BDDK’da uzun süre görev yapmış deneyimli kadromuzla finans sektörünün ihtiyaç duyduğu uzman regülasyon desteğini hizmetinize sunuyoruz.
Kripto varlıkların alım satımı, takas, transfer ve bunların gerektirdiği saklama hizmeti ile kripto varlıkların veya bu varlıklara ilişkin cüzdandan transfer hakkı sağlayan özel anahtarların saklanması ve yönetimi faaliyetlerini yerine getiren “Kripto varlık hizmet sağlayıcılar”ın kuruluş ve faaliyetlerini düzenleyen 7518 sayılı “Sermaye Piyasası Kanunu’nda Değişiklik Yapılmasına Dair Kanun” 02.07.2024 tarihli ve 32590 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanarak…
Bir süredir yetkili müessese (döviz bürosu) başvuru sistemi Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından alınan karar ile yeni başvurulara kapalı idi. Beklentimiz lisans ücretleri ve sermaye rakamlarının artırılması ile başvuruların yeniden açılması yönündeydi. 25 Mayıs 2024 günü Resmi Gazete’de yayınlanan 1567 Sayılı Türk Parasının Kıymetini Koruma Hakkında Kanun Kapsamında Alınacak Ücretlere İlişkin Yönetmelikte Değişiklik Yapılmasına Dair…
Starting A Precious Metals Brokerage Business in Turkey Precious metals intermediary institutions (precious metals brokerage companies) refers to institutions holding foundation and operation licenses granted by the Ministry of Treasury and Finance for trading in markets where precious metals and precious stones are traded. Precious metals intermediary institutions are authorized to perform the following activities:…
PSD3 ve PSR1: AB Ödemeler Mevzuatının Geldiği Son Nokta Avrupa Birliği’nin (AB) #ödeme hizmetleri ile ilgili ortak kurallar getirmesindeki temel amacı Single Euro Payments Area ( #SEPA ) adı verilen Avrupa Tek Ödeme Alanı’nın oluşturulması ve bu kapsamda Birlik sınırları içerisinde yaşayan birey ve işletmelerin kendi ülkelerinde gerçekleştirdikleri ödemelerdeki kolaylık, güvenlik ve düşük işlem maliyeti gibi unsurları üye ülkeler…
Para Transfer Şirketi Kurmak Para transferi ve ödeme sistemleri altyapısı ülke ekonomileri için çok yüksek öneme sahiptir. Geleneksel olarak merkez bankaları tarafından organize edilen ödeme sistemlerinin yanı sıra özel kuruluşlar tarafından kurulan ödeme sistemleri de mevcuttur. Söz konusu ödeme sistemi alt yapılarını kullanarak gerçek ve tüzel kişilerin para transferi taleplerini para transferi şirketleri gerçekleştirir. Ülkemizde…
KART TABANLI ÖDEMELER Açık bankacılık denilince akla 2 temel oyuncu gelir: 1) Hesap Bilgisi Hizmeti Sağlayan Kuruluşlar (Account Information Service Providers – AISPs) 2) Ödeme Emri Başlatma Hizmeti Sağlayan Kuruluşlar (Payment Initiation Service Providers – PISPs). Aslında ödemeler mevzuatımızda tam olarak ayrı bir kategori olarak değerlendirilmese de bu oyuncuların yanında kart tabanlı ödeme aracı ihraç…
Türkiye’de kitle fonlaması faaliyetleri hakkında en çok merak edilen soruları ve cevaplarını aşağıda bulabilirsiniz. Kitle fonlaması nedir? (Crowdfunding nedir?) Kitle fonlaması; Planlanan teknoloji ve/veya üretim faaliyetlerinin gerçekleştirilmesi için kaynakihtiyacı olan bir projenin ihtiyaç duyduğu fonu sağlamak amacıyla, Sermaye Piyasası Kurulu tarafından belirlenen esaslar dâhilinde, Sermaye Piyasası Kanununun yatırımcı tazminine ilişkin hükümlerine tabi olmaksızın, Kitle fonlamasına…
How to Build a Crowdfunding Platform in Turkey? There are 4 types of crowdfunding: equity-based, debt-based, reward-based, and donation-based. The principles and procedures of equity-based and debt-based crowdfunding activities are set down by the Capital Markets Board, regulatory authority for capital market activities in Turkey, in Communiqué on Crowdfunding. Donation-based and reward-based crowdfunding types are…
Fraud Riskinin Yönetilmesi Fraud riski ile müşteri edinimi arasında bir trade-off söz konusu. Müşterilerin önemli bir bölümü kompleks onboarding süreçlerinden rahatsız olurlar ve bu sürecin çok zahmetli olması durumunda uygulamanızı kullanmaktan genellikle vazgeçerler. Onboarding sürecinin çok basit olması durumunda ise daha çok müşteri kazanırsınız ancak fraud riskiniz de aynı ölçüde artar. Yeni faaliyete başlayan bir…
12 Kasım 2019 yılında yapılan yasal değişiklikle açık bankacılık faaliyetleri 6493 sayılı Ödeme ve Menkul Kıymet Mutabakat Sistemleri, Ödeme Hizmetleri ve Elektronik Para Kuruluşları Hakkında Kanun kapsamına alınmıştır. Buna göre açık bankacılık ödeme hizmetleri Ödeme Emri Başlatma Hizmeti ve Hesap Bilgisi Hizmeti olarak iki başlıkta tanımlanmıştır: Ödeme Emri Başlatma Hizmeti: Ödeme hizmeti kullanıcısının isteği üzerine…
Açık Bankacılıktan Açık Veriye Giden Yolculuk Açık bankacılıkta (open banking) henüz yolun başındayız. 6493 sayılı Kanun’a 2019 yılının sonlarında dahil edilen açık bankacılık hizmetleri 2 ana servisten oluşuyor. Bu servisler, müşterinin izni ve yetkilendirmesi ile bir ödeme hizmeti sağlayıcısı tarafından API’ler vasıtasıyla bankalar, ödeme kuruluşları ve elektronik para kuruluşları gibi farklı farklı kuruluşlara erişim sağlanarak…
Dijital bankaların kuruluş ve faaliyetlerini düzenleyen “Dijital Bankaların Faaliyet Esasları İle Servis Modeli Bankacılığı Hakkında Yönetmelik” 1 Ocak 2022’de yürürlüğe girdi. Dijital bankalar, bu yönetmelik yanında Bankacılık Kanunu ve ilgili düzenlemeler çerçevesinde kredi kuruluşlarının uymakla yükümlü olduğu tüm mevzuat hükümlerine uymakla yükümlüdürler. Dijital bankalar tüm mevzuat hükümlerine tabi olmakla birlikte faaliyetleri bazı kısıtlara tabidir. Müşteri…
Ödeme ve elektronik para kuruluşlarının faaliyetleri 6493 sayılı Kanun kapsamında yürütülmektedir. Sektörün lisanslama, gözetim ve denetiminden sorumlu otorite 1 Ocak 2020’ye kadar BDDK iken bu tarihten sonra TCMB olmuştur. TCMB 2020 yılında dört adet, 2021 yılında iki adet faaliyet izni lisansı vermiş, ayrıca bu dönemde on bir adet de faaliyet izni genişletilmesi kararı almıştır. TCMB…
Ödeme ve Elektronik Para Kuruluşlarının Finansal Yükümlülükleri Ödeme ve elektronik para kuruluşlarının ödemeler mevzuatı kapsamında karşılaştıkları bir takım finansal yükümlülükleri bulunmaktadır. Söz konusu yükümlülüklere aşağıda başlıklar halinde yer verilmiştir. Vergisel yükümlülükler bu yazının kapsamı dışındadır. Başvuru Ücreti: Ödeme Hizmetleri ve Elektronik Para İhracı ile Ödeme Hizmeti Sağlayıcıları Hakkında Yönetmelik (Yönetmelik)’in 11’inci maddesinin birinci fıkrası uyarınca,…
TCMB uzun zaman aradan sonra yeni elektronik para ve ödeme kuruluşu lisansı verdi. 21 Ağustos 2021 günü Resmi Gazete yayınlanan kararla 13 tanesi elektronik para lisansı ve 3 tanesi ödeme kuruluşu lisansı olmak üzere 16 kuruluş 6493 sayılı Ödeme ve Menkul Kıymet Mutabakat Sistemleri, Ödeme Hizmetleri ve Elektronik Para Kuruluşları Hakkında Kanun çerçevesinde elektronik para…
10 Soruda Türkiye’de Servis Modeli Bankacılığı (Service Model Banking – Banking as a Service) Türkiye’de servis modeli bankacılığı BDDK tarafından yayımlanan Dijital Bankaların Faaliyet Esasları ile Servis Modeli Bankacılığı Hakkında Yönetmelik ile düzenlenmiştir. Bu yazımızda Türkiye’de servis modeli bankacılığı uygulaması ile ilgili merak edilen konuları 10 soruda özetlemeye çalıştık. Servis Modeli Bankacılığı Nedir? BDDK’nın yayımladığı…
Bu yazı cevaplardan çok soruların olduğu bir yazı. Temel konusu da Kripto Para Kanun Taslağı ve MASAK mevzuatında VASP (Kripto varlık hizmet sağlayıcılar) tanımı. Kripto varlık hizmet sağlayıcıları (VASP’lar) ilk kez 1 Mayıs 2021’de MASAK tarafından yayınlanan Yönetmelikle mevzuatımızda ilk kez yer aldı. Buna göre VASP’lar MASAK düzenlemeleri kapsamında yükümlü olarak tanımlandı. MASAK tarafından aynı…
Türkiye’de Çocuk Bankacılığı Google’da çocuk bankacılığı’nı arattığınızda aşağıdaki bankalar ilk sayfada çıkıyor. Görüleceği üzere bankalarımızın çocuk bankacılığından büyük oranda anladığı birikim/kumbara. İş Bankası’nın Maximum Gaming Kart projesi, Kuveyttürk’ün Dijital Kaşif ürün gamı ve Vakıfbank’ın Vibox uygulaması öne çıkanlar. İş Bankası Vadeli Kumbara Hesabı, ilk İmza Hesabı, Maximum Gaming Kart, Çocuğum için BES Maximum Gaming Kart…
ABD AML/CFT Regülasyonu Tax Justice Network tarafından yayımlanan 2022 Finansal Gizlilik Endeksine (Financial Secrecy Index – FSI) göre Amerika Birleşik Devletleri 1.951 puan ile en olumsuz sicile sahip ülke. FSI, bireylerin mali durumlarını gizlemelerine yardımcı olma konusunda hangi ülkenin ne kadar pay/sorumluluk sahibi olduğunu gösteren bir sıralama. ABD’nin en yüksek FSI değerine sahip olmasında global…
AML/CFT Uyum Programı Şirketinizin suç gelirlerinin aklanması ve terörün finansmanında aracı olarak kullanılması hem ciddi yaptırımlarla karşı karşıya kalmanıza hem de kurumsal itibarınızın zedelenmesine yol açar. Bu durumu önlemek amacıyla yükümlü finansal kuruluşların uyum programı oluşturmaları zorunluluğu bulunmaktadır. Uyum programı risk temelli bir yaklaşımla oluşturulmalı ve aşağıdaki tedbirleri içermelidir: Kurum politikası ve prosedürlerinin oluşturulması, Risk…
Yeni finansal sistemin anahtar kelimesi API (Application Programming Interface). API’lerin hayatımıza girmesi ile artık her türlü ürünü kendi bünyesinde sunan devasa bankaların domine ettiği bir finansal mimariden bankalar yanında (kaldı ki bankalar bile kendi içerisinde mutasyona uğruyor) çok sayıda banka dışı finans kuruluşu ve ödeme kuruluşu ile farklı alanlardan envaı çeşit destek hizmeti kuruluşunun olduğu,…
There are four markets under Borsa Istanbul: Equity Market, Debt Securities Market, Derivatives Market, and Precious Metals And Diamond Markets. The Precious Metals And Diamond Markets composes of three different markets: Precious Metals Market, Precious Metals Lending Market, Diamond and Precious Stones Market. Precious Metals Market has remarkable volume among world exchanges. The daily average…
Stripe ve Yeni SCA Uygulaması “Delegated Authentication” Avrupa Birliği’nin PSD2 düzenlemesi ile hayatımıza giren ve TCMB’nin 01/12/2021 tarihinde yayımladığı Ödeme ve Elektronik Para Kuruluşlarının Bilgi Sistemleri İle Ödeme Hizmeti Sağlayıcılarının Ödeme Hizmetleri Alanındaki Veri Paylaşım Servislerine İlişkin Tebliğ’de detaylı şekilde yer alan Güçlü Kimlik Doğrulama (Strong Customer Authentication – SCA) uygulaması online alışverişlerde dolandırıcılık riskinin…
Geleneksek Alman Bankacılığından Avrupa Çapında Dijital Bankacılığa Almanya geleneksel bir bankacılık sistemine sahip. Nakit kullanım oranı nispeten yüksek ve internet ya da mobil bankacılık kullanımı düşük. Her ne kadar bu durum covid salgını ile biraz değişmiş olsa da alışkanlıklar kolay değişmiyor. İnternet ve mobil bankacılığı şifresi edinmenin dahi çoğu kez bürokratik bir sürece tabi olduğu…
Açık Blockchain Sistemleri ve Handikapları Blockchain sistemlerinin en temel özelliklerden birisi açık/genel (public) olmasıdır. Bu kavramın temelinde uzlaşma sistemine herhangi bir katılımcının onay almaksızın ya da belirli onay mekanizmaları ile katılabilmesi yatmaktadır. Blockchain sistemleri bu anlamda açık olması merkezi bir otoritenin yokluğunda mutabakat sistematiğinin sürdürülebilirliğini temin eden etkenlerden birisidir. Ancak blockchain sistemlerinin açık olmadığı durumlar…
Giriş Teknoloji şirketlerinde birleşme ve devralmalar ile ilgili olarak çıkarılan ve Rekabet Kurumu tarafından 4 Mart 2022 tarih ve 31768 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan Rekabet Kurulundan İzin Alınması Gereken Birleşme ve Devralmalar Hakkında Tebliğ (Tebliğ No: 2010/4)’de Değişiklik Yapılması Hakkında Tebliğ (Tebliğ No: 2022/2) 04.05.2022 tarihi itibariyle yürürlüğe giriyor. Düzenleme Ne Getiriyor? Yeni düzenleme ile…
MASAK 2021 yılı faaliyet raporunu yayınladı. Rapor MASAK mevzuatında tanımlanmış yükümlülülerin mevzuatla ilgili faaliyetleri ve MASAK’ın bunlar hakkındaki işlemleri hakkında önemli bazı hususlar içermektedir. Rapor’da 2021 yılında şüpheli işlem bildirimlerinin önemli oranda arttığı görülmektedir. Artışın temel kaynağı Ödeme Kuruluşları ile Elektronik Para Kuruluşları’nın yaptığı bildirim sayısındaki artıştır. Bu kuruluşlar 2021 yılında 284.544 bildirim yapmıştır.2020 yılında…
Dijitalleşme günümüzde hemen her iş kolunda en trend başlıklar arasında yer almaktadır. Her geçen gün dijital uygulamaların hayatımızda edindiği yer artmakta, yeni iş kolları ve yeni şirketler hayatımıza girmektedir. Bu şirketlerin bir kısmı regüle piyasalarda çalışmakta olup çeşitli yasal yükümlülüklere tabidirler. İlgili mevzuat setine uyum sağlamak bu şirketler için bir gerekliliktir. Ayrıca regüle olsun ya…
Introduction The main purpose of the Law No. 6493 on Payment and Securities Settlement Systems, Payment Services and Electronic Money Institutions is to regulate the procedures and principles regarding payment and securities settlement systems, payment services, payment institutions and electronic money institutions. In this framework, Law No. 6493 has defined the relevant activities and the…
Giriş 6493 sayılı Ödeme ve Menkul Kıymet Mutabakat Sistemleri, Ödeme Hizmetleri ve Elektronik Para Kuruluşları Hakkında Kanun’un temel amacı, ödeme ve menkul kıymet mutabakat sistemlerine, ödeme hizmetlerine, ödeme kuruluşlarına ve elektronik para kuruluşlarına ilişkin usul ve esasları düzenlemektir. Bu çerçevede 6493 sayılı Kanun ilgili faaliyetleri ve bu faaliyetlerle iştigal edecek şirketleri tanımlamış, bunların kuruluş ve…
Organizasyon Yapısı Döviz bürolarının anonim şirket olarak kurulması gerekmektedir. Bu kapsamda yetkili müesseselerin genel müdür ataması ve yönetim kurulu belirlemesi gerekmektedir. Tebliğ yetkili müesseseler için asgari ödenmiş sermaye şartı getirmiş, yeni şube açılması durumunda her bir şube için de 3 milyon TL ilave sermaye artırımı öngörmüştür. Ayrıca yetkili müesseselerin kuruluş amaçları ile sınırlı olarak faaliyet…
Giriş Türk Parası Kıymetini Koruma Hakkında 32 Sayılı Kararda tanımlanan yetkili müesseselerin, bilinen adıyla döviz bürolarının, kuruluş ve faaliyetlerine ilişkin yasal çerçeve 2018 yılında Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından yayınlanan 2018-32/45 sayılı Tebliğ’le yenilenmiştir. Resmi Gazete’de 12 Ekim 2021’de yayınlanan değişikliklerle Tebliğ’e son hali verilmiş, döviz bürolarının faaliyetleri için oluşturulan kural seti güncellenmiş ve yeni…
Crypto assets have been outside the control of regulatory authorities for many years. There has been an increasing trend of regulation in recent years to regulate the cryptoasset sector. The main source of these regulations in the international arena is the recommendations of FATF (Financial Action Task Force). Developed countries have started to establish a…
Specific Risks of Crypto-assets and Related Products and Services Most financial consumers lose money in crypto-assets due to several factors. Consumer protection schemes have not yet been designed very well. Cryptoassets are not fully regulated by authorities. Unlike legal tender, there is no government insurance in any cryptocurrencies. Cryptoassets trade in the highly volatile market…
Türkiye’de Elektronik Para Şirketi Nasıl Kurulur? Türkiye’de elektronik para şirketi kurmak mı istiyorsunuz? Türkiye’de elektronik para kuruluşu lisansı nasıl alınır sorusunun cevabını arıyorsanız bu yazıda aradığınız cevabı bulacaksınız. Türkiye’de sunulan elektronik para hizmetleri ve ödeme hizmetleri global uygulamalara paralel olarak regülasyona tabi hizmet türleri olarak belirlenmiştir. Uygulamada birçok şirketin hem ödeme kuruluşu hem de elektronik…
Türkiye’de Ödeme Kuruluşu Nasıl Kurulur? Türkiye’de ödeme şirketi kurmak mı istiyorsunuz? Türkiye’de ödeme kuruluşu lisansı nasıl alınır sorusunun cevabını arıyorsanız bu yazıda aradığınız cevabı bulacaksınız. Türkiye’de sunulan ödeme hizmetleri global uygulamalara paralel olarak regülasyona tabi bir hizmet türü olarak belirlenmiştir. Bu nedenle Türkiye’de ödeme şirketi nasıl kurulur sorusunun cevabının bulmak için öncelikle bu alandaki mevzuata…
Avrupa ödemeler pazarında dijital teknolojilerin gelişimine paralel olarak rekabetçi ve inovatif ödeme çözümleri gelişimini sürdürüyor. Avrupa Birliği’nin başta PSD2 olmak üzere bu alandaki regülasyon çalışmaları da sektörün gelişimini destekliyor. Ancak üye ülkelerin ekonomik ve finansal olarak dışa bağımlılığı azaltma gibi bir hedef ve stratejileri bulunuyor. Bu nedenle, özellikle üye ülkeler arası sınır ötesi ödeme işlemleri…
Ödeme hizmetlerinin regülasyona tabi bir alan olması nedeniyle bu hizmetleri sunan servis sağlayıcıların doğal olarak ilgili kanun ve alt düzenlemeleri uyarınca bir takım yükümlülükleri ve sorumlulukları bulunuyor. Öte yandan, bu hizmetlerin sınırlı çerçevede gerçekleştirildiği bazı durumlarda servis sağlayıcıların regülasyona tabi tutularak ağır yükümlülükler altına sokulması da kanun koyucunun arzu ettiği bir durum değil. Bu nedenle…
Ödemeler Alanındaki Trendler Ödemelerin ya da bir başka ifadeyle fonların transferinin bir ekonomi için ne ifade ettiğini anlatmak isteseniz ilk aklınıza gelecek benzetme herhalde damarlarınızda dolaşan kan benzetmesi olurdu. Uygulanan yaptırımlar sonrasında Rusya’da yaşanan gelişmeler bunun gerçekten ne kadar hayati bir konu olduğunu hepimize bir kere daha hatırlattı. Haliyle pek çok ülke ödeme hizmetleri piyasasının…
LIMITED NETWORK EXCLUSION (LNE) PSD2 and Turkish payment systems’ regulations in force both exclude payment activities carried out in a limited network from the scope of application of the regulations which also leads to some concerns such as creating disadvantages for the regulated actors who bear the entire regulatory burden and deprivation of legal protection…
Author: Ramazan Küçük Summary Companies that offer payment order initiation and account information services within the scope of open banking are required to obtain a payment institution license from the CBRT. While a relatively more flexible regulation infrastructure has been established for companies that exclusively provide account information services, companies that will provide payment…
Yazar: Ramazan Küçük Özet Açık bankacılık kapsamında ödeme emri başlatma ve hesap bilgisi hizmeti sunan şirketlerin TCMB’den ödeme kuruluşu lisansı almaları gerekmektedir. Münhasıran hesap bilgisi hizmeti sunan şirketler için nispeten daha esnek bir regülasyon altyapısı oluşturulmuşken ödeme emri başlat hizmeti sunacak şirketler diğer ödeme kuruluşları ile benzer yükümlülüklere tabidir. Ödeme hizmeti sağlayıcılar BKM’ye BKM-API Geçidi…
En kısa süre içerisinde tarafınıza geri dönüş sağlanacaktır.
